老王是一名经营服装买卖的商人，会把每个月赚到的资金存放在小白银行。以每周为期，小白银行存了大额数目后，会如何处置呢？小白银行不会把钱存放在银行内，会尽量将资金向外借出。同时为了控制风险，央行会规定银行不可把所有的资金全数借出，只能把某个百分比借出，这个规定就是存款准备金（Reserve Requirement Ratio）。
假设小白银行存款有一百万，而存款准备金率是百分之十，即是小白银行必需留下十万不可借出，其余的资金可以作借贷用途，如老王希望借贷做生意，银行便可以借出最多九十万。现实上，存款准备金不会固定不变，国家央行会因应市场状况，上调或下调存款准备金，控制资金流动性。
究竟什么时候央行会调整存款准备金呢？当国家央行发现市场资金太多，形成通胀，便会发佈上调存款准备金率。以刚才例子为例，由百分之十到百分之二十，小白银行只可把一百万存款中的八十万借出。以后，当我们见到政策出台，代表央行留意到通胀严重性，又或经济发展炙热时推出的政策。相反，什么时候会下调存款准备金呢？便是当经济发展缓慢、通缩，以及市场投资情况不理想，央行便会下调存款准备金率，例如由百分之十下调到百分之五，这时小白银行便可把一百万当中的九十五万借出。
其实存款准备金率会有剩数效应，例如银行原本有一百万存款，最多可以当成一千万借出。刚才的例子小白银行有一百万存款，而存款准备金率是百分之十，借出的九十万有机会由市场再次流入银行，银行又可以将九十万的百分之十留低，借出八十一万，而八十一万又有机会流入银行，银行又可以借出七十一点九万，如此类推，这就是剩数效应。在数学上，剩数效应的公式是，银行存款除以存款准备金率。以刚才小白银行为例，将一百万资产，除以百分之十，便等于一千万。所以，当这个政策控制不当，很容易引致严重的经济泡沫爆破。现实上银行不一定会把资金全数借出，会视乎经济情况，例如银行认为经济转差，有机会把部分资金留在银行。另外，如市民认为经济前景不明朗，银行也没有借贷需求。所以，我们要留意上调或下调整存款准备金率的时候和原因，便能够掌握经济脉搏。